使い方
- 目標金額を入力します。住宅頭金・教育資金・緊急資金などが例です。
- 達成年限と現在の貯蓄額を設定します。
- 資金の想定利回りを入力します。預金なら現在の金利、インデックス投資なら保守的に 3〜6% 程度です。
計算式
PMT = [目標額 − 現有×(1+i)^n] × i ÷ [(1+i)^n − 1]
PMT は毎月の必要貯蓄額、i は月利、n は総月数です。既存の貯蓄が複利で目標に近づくほど、毎月の必要額は小さくなります。
よくある質問
5 年以内に使うお金も投資すべき？
3〜5 年以内に使う資金は値動きのリスクを避けるのが基本です。預金・MMF・短期債を中心にし、想定利回りは保守的に 1〜3% 程度で設定してください。
緊急資金（生活防衛資金）はどれくらい？
一般的には生活必需支出の 3〜6 か月分が目安です。収入が不安定な場合や扶養家族がいる場合は多めに確保します。
「元本比率」を確認する意味は？
目標のうち自分の貯蓄で賄う部分と運用益で賄う部分の比率です。期間が短いほど運用益の貢献は小さく、貯蓄規律が重要になります。
必要額が高すぎるときは？
期間を延ばす・目標額を下げる・より高い利回り（=より大きな変動）を受け入れる、のどれかで調整できます。ツールは即時に再計算されるので比較しやすいでしょう。
免責事項 計算結果は参考値であり、投資・税務・法律に関する助言ではありません。実際の利率・収益・費用は金融機関のご契約内容をご確認ください。